صندوق النقد العربي ينشئ هيكلاً مصرفياً مفتوحاً في نظام سوق ينمو بنسبة 25%

ووفقاً لذلك، فإن السوق المصرفية المفتوحة في الدول العربية ستنمو بنسبة 25% خلال السنوات الخمس المقبلة صندوق النقد العربي (صندوق النقد العربي).

ال صندوق النقد العربي تم إعداد التقرير من قبل الأعضاء فريق العمل الإقليمي العربي للتكنولوجيا المالية (WG) بالتعاون مع 10 بنوك مركزية عربية والمعهد الإقليمي للخدمات المصرفية المفتوحة التكنولوجيا المالية المجرة. تم نشر هذا الدليل تماشيا مع جهود الصندوق لدعم البنوك المركزية العربية في تبني إطار فعال للبرامج المصرفية والمالية المفتوحة.

ال المبادئ التوجيهية لاعتماد الخدمات المصرفية/التمويل المفتوح الفعال يستكشف مشهد الخدمات المصرفية/التمويل المفتوح في المنطقة العربية. ويسلط الضوء على التطورات الرئيسية والتحديات ذات الصلة في العديد من الدول العربية. وتشمل هذه الأردن والإمارات العربية المتحدة والبحرين والمملكة العربية السعودية والعراق وعمان. بالإضافة إلى ذلك، تشمل فلسطين والكويت ومصر والمغرب.

وهو يتعمق في الإطار التنظيمي العالمي حول الخدمات المصرفية/التمويل المفتوح، ويبحث في أفضل الممارسات من الولايات القضائية الرائدة والمتطلبات والمتطلبات الأساسية لاعتمادها. ويتناول أيضًا التحديات التي تواجه النشر والدروس المستفادة من الاعتماد العالمي. وأخيرا، يقدم توصيات للتنفيذ الناجح وتحسين الشمول المالي.

التعليق على الدليل، حضرة الدكتور عبدالرحمن الحميديوأشاد مدير عام صندوق النقد العربي بجهود مجموعة العمل الإقليمية العربية للتكنولوجيا المالية في تقديم الدليل. وأوصى به باعتباره مصدرًا قيمًا للرؤية الثاقبة للدول العربية في تنفيذ إطار مصرفي/مالي مفتوح فعال.

ما الذي يجعل الهيكل ناجحا؟

يأخذ الإطار التنظيمي المصرفي/المالي الفعال في الاعتبار الجوانب المختلفة لتوفير أساس سليم للنظام البيئي المصرفي المفتوح. وتشمل هذه:

• تعريف الخدمات المصرفية المفتوحة
• أنواع المشاركين
• الغرض من البيانات المشتركة
• متطلبات الوصول إلى البيانات ومشاركتها
• آلية الموافقة والموافقة المستنيرة
• حماية البيانات.
• تحديد موفري الخدمات الخارجيين الخاضعين للتنظيم (TPPs).
• الوصول إلى اتفاقيات الشراكة عبر المحيط الهادئ
• ترخيص مقدمي الخدمات المختلفة
• المتطلبات الوظيفية والفنية
• حماية المستهلك
• خطة الإدارة لتنفيذ الإطار المصرفي/المالي المفتوح وواجهات برمجة التطبيقات (APIs).
• توحيد واجهات برمجة التطبيقات
• توحيد شروط التعاقد مع الشركات غير المنظمة.

لتبني الخدمات المصرفية/التمويل المفتوح، يجب على السلطات دمج الأطر ذات الصلة وتمكين السوق من الاستفادة من إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات لنشر حالات الاستخدام المتعددة. وتشمل هذه الخدمات تجميع الحسابات، وخدمات تسجيل الائتمان، والتحقق من الهوية الرقمية، وتأهيل العملاء عن بعد، والإقراض الرقمي. ويشمل أيضًا إدارة التمويل الشخصي، والمدفوعات من حساب إلى حساب للمشتريات الكبيرة وترتيبات الشراء والدفع الآن (BNPL).

الدروس المستفادة

ويستخلص التقرير بعض الدروس من التجارب العالمية. تعتمد معظم اللوائح المصرفية المفتوحة على التشاور والحوار المتعمق مع أصحاب المصلحة.

علاوة على ذلك، يقدم التقرير دليلاً عمليًا خطوة بخطوة، جنبًا إلى جنب مع أصحاب المصلحة المعنيين، ويحدد الاعتبارات والإجراءات الرئيسية المطلوبة لإنشاء بنية مصرفية/مالية مفتوحة ناجحة. كما يسلط الضوء على ضرورة تصميم الإطار المصرفي/المالي المفتوح بما يتناسب مع الظروف الخاصة بكل دولة. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي النظر في بنيتها التحتية المالية الرقمية ومستويات الاستعداد والتقدم، فضلاً عن الأطر القانونية والتنظيمية ذات الصلة.

ميرنا سليمان، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Fintech Galaxy، يسلط الضوء على ما يلي: “يبسط هذا الدليل المفاهيم المعقدة ويوفر خريطة طريق يمكن للجميع التعلم والنمو من خلالها. ويساعد ذلك على تسريع اعتماد الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء المنطقة. يهدف النهج التعاوني إلى مشاركة أفضل الممارسات وتوفير فرص جديدة وخلق قيمة لجميع الأطراف.