يتم تسليط الضوء على استراتيجيات البنوك الإماراتية لبناء أعمال مستقبلية

آرثر د. نشر Little (ADL) رؤية جديدة ، “التميز في الخدمات المصرفية للشركات” ، والتي تستكشف التحديات والفرص التي تشرح الأهمية المستمرة والمتزايدة لقطاع الشركات بالنسبة للبنوك في الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة). تستعرض Viewpoint الآثار المترتبة على الاضطرابات الأخيرة والتأثيرات المتوقعة ، وتستكشف الخيارات المتاحة أمام البنوك لتعزيز وتنمية أعمالهم المصرفية للشركات والاستثمار (CIB).

يمثل البنك التجاري الدولي في الإمارات 635 مليار دولار من الأصول وعائدات تبلغ 15 مليار دولار. تزيد أصول CIB عن الخدمات المصرفية للأفراد بخمس مرات. وفقًا للتقرير ، تركز البنوك الإقليمية اتصالاتها الخارجية بشكل أساسي على قطاع المستهلكين ، سواء كان ذلك في مجال التكنولوجيا المالية أو الإستراتيجية أو التحول الرقمي أو المنتجات أو التطبيقات. أيضًا ، غالبًا ما تُعتبر الخدمات المصرفية للشركات مجالًا متخصصًا ، ونتيجة لذلك ، غالبًا ما يُنظر إلى الابتكار في التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد. يوضح التقرير بيئة تنافسية متزايدة وسريعة النمو ومعقدة لشركات CIB ، بما في ذلك التحديات المختلفة التي تطرحها الاتجاهات الهيكلية ، Covid-19 والحرب في أوكرانيا.

يعد ADL Viewpoint جاهزًا للعودة إلى الخدمات المصرفية للشركات لعدة أسباب رئيسية – العاصفة التضخمية في المستقبل وسيتعرض CIB بشكل كبير لها وسيتأثر بشدة بمبادرات CIB البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). على الرغم من أن قطاع التجزئة شديد التنافسية ، إلا أن البنك التجاري الدولي لا يزال يستفيد من العديد من محركات النمو. يواجه العملاء مشكلات معقدة تتطلب حلولًا جديدة من البنوك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة ممثل تمثيلاً ناقصًا. تظل إمكانات التحسين الرقمي غير مستغلة إلى حد كبير ، وهناك فرص ابتكار كبيرة في مجال blockchain والعملات المشفرة.

آرثر د. قال فيليب ديباكر ، الشريك الإداري والمدير العالمي للخدمات المالية في Little: “توفر المنطقة بيئة مواتية وتحويلية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والتي تمثل 70٪ من الأصول في دول مجلس التعاون الخليجي. الاقتصاد والقطاعين العام والخاص الهائل الإنفاق: كما هو موضح في وجهة النظر ، ينبغي أن تتوقع البنوك المزيد من الاندماج للقطاع بسبب المتطلبات التنظيمية ، ولتسريع رحلتهم لتصبح بنوك المستقبل ، ستحتاج البنوك إلى إعادة تصميم نماذج أعمالها لزيادة الإيرادات لكل عميل ، والحفاظ على رأس المال و ضمان مرونة المخاطر من خلال استخدام التكنولوجيا المالية.

آرثر د. قال ستيفن أولكاغر ، المدير المشارك ورئيس قسم الخدمات المالية الصغيرة للشركات والحكومة: “لقد خلق اتجاه التحول الرقمي اضطرابًا واسع النطاق وطلبًا على نطاق واسع عبر الصناعات. نتيجة لذلك ، يجب أن تتغير البنوك ، تمامًا كما فعل مصنعو السيارات – والعديد من الصناعات الأخرى – في القرن العشرين. وهذا يعني الابتعاد عن النموذج المتكامل والاستعانة بمصادر خارجية لمعظم خطوات القيمة باستثناء بعض الاستراتيجيات مثل التصميم والتجميع والتحكم. ومع ذلك ، استجابة لهذه القوى المعطلة ، فإن البنوك لديها فرصة غير مسبوقة لتوسيع أعمالها وخفض التكاليف وتصبح أكثر تفاعلاً. ومع ذلك ، ظلت السيارة وفية للإنتاج ، مما أدى إلى تحديات إضافية.

النموذج القياسي: وفقًا للتقرير ، هناك أربع ضرورات عامة يجب أن تكون البنوك على دراية بها: 1. يجب على البنوك إعادة هيكلة محافظها بناءً على أهداف التنويع والعائد والمخاطر ومراقبة تلك على مستوى العملاء. يجب عليهم أيضًا النظر في تنظيف الميزانية العمومية ، والتأثير على رأس المال من الدرجة الأولى ، وتحسين قدرات إدارة الخزانة والتدفقات النقدية.

2. يجب على البنوك تحديد جميع فرص (إعادة) التنشيط والاحتفاظ بالبيع / البيع العرضي والتسعير لتعظيم الإيرادات لكل عميل. يجب عليهم أيضًا مراعاة المعدلات المتغيرة وعقوبات عدم استخدام المنشأة لتعكس اتجاهات المعدل التصاعدي.

3. تحتاج البنوك إلى إشراك العملاء خارج نطاق الديون ، سواء في عمليات الاندماج والشراء المتعثرة ، أو سوق رأس المال المدين (DCM) أو تمويل التحول المتعلق بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. يجب أن يكونوا مستعدين لزيادة قروضهم المتعثرة وإعادة تنظيم الإدارة. يتطلب التقييم السليم للمتطلبات ومستويات المخاطر خبرة قطاعية.

4. أن تعمل البنوك على تبسيط مؤسساتها ومنتجاتها والعمليات التي تقوم بها. يجب استخدام الأدوات الرقمية للموردين أو التطبيقات المشتركة لتحسين وأتمتة و / أو الاستعانة بمصادر خارجية لجزء من سلسلة القيمة لتقليل حصتهم من التكاليف الثابتة.

نموذج جديد للبنك التجاري الدولي: أدى اتجاه التحول الرقمي إلى تفاعل واسع النطاق ويتطلب التوسع عبر الصناعات. ومع ذلك ، استجابة لهذه القوى المعطلة ، فإن البنوك لديها فرصة غير مسبوقة لتوسيع أعمالها وخفض التكاليف وتصبح أكثر تفاعلاً.

مع الدعم القوي من الجهات التنظيمية المحلية ، وانتشار مسرعات البنوك للشركات الناشئة والنمو السريع للنظام البيئي للتكنولوجيا المالية ، كما هو موضح في Viewpoint ، من الواضح أن قطاع CIB في الإمارات العربية المتحدة على استعداد لدمج هذه الاتجاهات الجديدة بسرعة. تكييفها بنجاح مع خصوصيات الأسواق المحلية.