Qsarpress

ما في ذلك السياسة والأعمال والتكنولوجيا والحياة والرأي والرياضة.

شركات BNPL الناشئة تحل لغز الديون في دول الخليج |

دبي – قالت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والمقرضون عبر الإنترنت قصير الأجل في الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة) إن وباء فيروس كورونا يشهد نمواً سريعاً مع تغير الإنفاق الاستهلاكي عبر الإنترنت.

يعد الشراء الرقمي بين الحين والآخر بالدفع (BNPL) جديدًا نسبيًا في المنطقة حيث يشتبه المستهلكون تقليديًا في مثل هذه الخطط.

لكن تمارا ومقرها السعودية والإمارات العربية المتحدة Spotty و Debbie و Postpay يقولون إن هذه الخطوة أعلى من التوقعات الأولية. المزيد والمزيد من المستثمرين ينتبهون. وجمعت تمارا 110 ملايين دولار من الديون والأسهم الشهر الماضي ، وهو أكبر مبلغ لإطلاق المرحلة الأولية في الشرق الأوسط.

هذا الأسبوع ، قال Zip ، ثاني أكبر لاعب في أستراليا BNPL ، إنه يشتري بالفعل الحصة المتبقية في Sporti مقابل 16 مليون دولار. جمع توبي 30 مليون دولار ، بما في ذلك صندوق مبادلة لخزينة دولة أبوظبي.

قال حسام عرب ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Debbie: “لا يزال يتعين علينا إعادة النظر في أرقامنا لأننا نستمر في اندهاشنا من تبني المستهلك”.

لا توجد بيانات مستقلة متاحة عن سوق BNPL في الشرق الأوسط ، بما في ذلك الشريعة الإسلامية في مصر ؛ جميع الشركات العاملة في هذا المجال ما زالت في المراحل الأولى من بداياتها والعديد منها بدأ العمل في العام الماضي فقط.

– التحدي الثقافي –

في الولايات المتحدة وأستراليا وأوروبا ، يتم تسويق BNPL كبديل لبطاقات الائتمان. أصبحت الخدمة شائعة حيث سعى المستهلكون إلى بدائل لحماية الأموال واقتراض الأموال أثناء الأوبئة.

في الخليج ، تقدم شركات BNPL نفسها كبديل للدفع النقدي عند التسليم ، وهي طريقة الدفع الأكثر شيوعًا للمشتريات عبر الإنترنت في العديد من دول الشرق الأوسط ، وفقًا لتقرير عام 2018 الصادر عن شركة الأمن البريطانية G4S.

READ  كيف ساعدت العدوى الطباعة ثلاثية الأبعاد أصبحت ذات أهمية قصوى

لكن أنيل مالهوترا ، كبير مسؤولي التسويق في شركة Bango التجارية للدفع الرقمي ، قال إنه يمثل تحديًا ثقافيًا لـ BNPL في الخليج للتأكد من أنه “لا يشبه الديون أو الروائح”.

تحظر العادات الإسلامية فرض فوائد على القروض ، مما يمنع بعض المستهلكين في الشرق الأوسط من استخدام بطاقات الائتمان.

وجدت شركة Great التجزئة السعودية المستقلة ، التي أطلقت تمارا على موقعها الإلكتروني في أغسطس الماضي ، أن المختبرين باستخدام BNPL أصبحوا مرارًا وتكرارًا مستخدمين يفضلون الدفع بالبطاقة أو نقدًا.

قال الرئيس التنفيذي ريان فتح لرويترز إن نصف جميع المشتريات يتم دفعها بالبطاقة ، في حين أن 40٪ من جميع المعاملات عبر الإنترنت مع BNPL تمثل 10٪ من حسابات التسليم.

لا يزال BNPL جديدًا على المستهلكين الإقليميين وهم قلقون من استخدام منتج لم يفهموه تمامًا بعد ، كما يعتقد.

“يريدون أن يتحدث الآخرون عنها أولاً ، لذا يمكنك أن تشرح لهم مدى سهولة ذلك.”

– فرصة جسدية –

يختلف النموذج ، لكن شركات BNPL عادة ما تسمح للمتسوقين بإجراء عمليات الشراء على أقساط على مدى عدة أسابيع أو أشهر. لا يفرض مقدمو الخدمات في الخليج فائدة ، وبدلاً من ذلك يكسب التجار عوائد أعلى من خلال فرض رسوم.

على الرغم من أنه يمكن فرض رسوم أعلى على المتسوقين إذا فشلوا في السداد ، يقول مقدمو الخدمة إنهم يتحملون عبئًا ماليًا أقل من بطاقات الائتمان. قد يتم تعليق المستخدمين إذا فشلوا في الدفع.

يقولون إنه يساعد أصحاب المتاجر على الدفع لفترة أطول ويسمح للمتسوقين بشراء السلع التي يحتاجونها لزيادة المبيعات.

نظرًا لأن BNPLs تكسب المال عمومًا من اللجان التجارية والرسوم المتأخرة ومدفوعات الفائدة ، فإنها تتجاهل التعريف القانوني لقوانين الائتمان والإقراض.

READ  وسط مخاوف بشأن الأمن الغذائي في رمضان

لكن القطاع يخضع للتدقيق من قبل المسؤولين في المملكة المتحدة وأماكن أخرى ، حيث يقول بعض المنظمين إن شركات التكنولوجيا التي تقدم BNPL يجب أن تخضع للتنظيم مثل المقرضين العاديين.

ليس من الواضح كيف يخطط المنظمون في الشرق الأوسط للعمل. ولم يرد مسؤولون ماليون في السعودية والإمارات على طلب رويترز للتعليق.

وقال رونيت جوس رئيس أبحاث البنك العالمي في سيتي لرويترز “إذا كان الأمر يتعلق بسوء إدارة الائتمان والديون ، فستحدث أشياء سيئة للمقرض أو المقترض.”

تقول تمارا ، التي تتخذ من المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة مقراً لها ، إنها اشتركت مع أكثر من 1000 تاجر وأن حجم المعاملات يزداد بنسبة 170٪ كل شهر. تمتلك Spotty ، المتوفرة في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة والبحرين وسلطنة عمان ، 650 تاجرًا على منصتها ، وقد نمت بمعدل 90٪ شهريًا منذ إطلاقها العام الماضي ، وفقًا لـ Zip.

يقول كل من الدفع الآجل و Spadi و Toby و Tamara إنهم يخططون للتوسع في أسواق أخرى قريبًا.

مع تضاؤل ​​تأثير الوباء ، يرى المستثمرون أيضًا فرصة لشركات BNPL للقيام بمزيد من الأعمال التجارية في متاجرهم في الشرق الأوسط.

قال سلام درويش ، الشريك في شركة رأس المال الاستثماري Global Ventures ومقرها دبي: “نعتقد أن مبيعات أجسام BNPL ستلعب دورًا كبيرًا في هذا الجزء من العالم في المستقبل”.

تخطط مجموعة الشايع ، وهي شركة تجارة تجزئة كويتية مع تراخيص شرق أوسطية لشركات مثل ستاربكس وهينيسي وموريشيوس ، لإطلاق Postpaw في العديد من المتاجر عبر الإنترنت بعد التراجع في Footlocker هذا العام في الإمارات العربية المتحدة.

قال بول موريس ، كبير المسؤولين الرقميين: “في بعض الأحيان أو دائمًا ، نتطلع بالتأكيد إلى توفر متجر BNPL لإفادة العملاء المهتمين فعليًا بالتسوق الرقمي”.

READ  العمالة في الولايات المتحدة أقل بكثير مما كان متوقعا